Что делать, если девальвация все же будет: опыт прошлых лет

Почему так? Представим реальную ситуацию:

Стоимость в опте растет пропорционально росту доллара, розничный бизнес покупает товары по новым ценам.

Если цены в рознице не поднимаются – то продавцы несут убытки, т.к. их расходы на аренду, зарплату и многие налоги не падают.

Если повышать цены пропорционально курсу, то не хватит денег на следующую закупку в том же объеме, т.к. оптовые цены за это время еще раз поднимутся.

Единственный выход для продавцов – поднять розничные цены, ориентируясь не на текущий, а на ожидаемый будущий курс.

Если рубль падает на 5% в месяц, а следующая закупка планируется через 2 месяца, то цены придется поднимать минимум на 10,25%. Это условный расчет, но суть процесса именно такая. И мы это ясно видели в 2011 году. 

Были и лидеры роста цен по отдельным продуктам питания. Например, гречка, которая после девальвации 2011-го года выросла в 8 раз(!) с 0,3 до 2,5 рубля за 1 кг. А в 2016 обновила ценовой рекорд до 3,5 рубля за кило. 

Как делать покупки при девальвации?

Самое простое и проверенное решение – покупать все необходимое, кроме свежих продуктов на каждый день, сразу после зарплаты. Примерно как в 90-е.

Отечественные продукты дорожают не так быстро. Потому что белорусские производители, особенно работающие на местном сырье, поднимают цены не сразу. Крупные сети реже меняют ценники. На большом предприятии все процессы дольше, а главное – сети покупают товар значительно дешевле, потому их запас прочности выше. 

Полезный лайфхак – покупая что-то в крупных магазинах, ищите товар из старой закупки.

Фото: Myfin.by 

Следующий привоз может быть на 20-30% дороже (в прошлые годы бывало именно так). 

Еще один совет из той же серии – в кризис активней ищите распродажи и акции.

В такие периоды плохо не только покупателям, но и продавцам, иногда они готовы распродавать себе в убыток.

Но что особенно важно – не покупайте больше, чем нужно для обычного потребления.

Почему выгодно продавать излишки больше не получится, мы объясняли выше. А замороженные в покупках средства – это завтрашнее безденежье.

Как поступать с валютой? 

Современное спасение от девальвации – покупка стабильных валют: обычно долларов и евро. 

Сколько валюты стоит покупать?

Непростой вопрос. Свободные деньги, что не понадобятся в обозримом будущем, можно менять особо не задумываясь.

Главное, выбрать устойчивую в ближайшее время денежную единицу.

Евро в целом стабильнее, доллар в предвыборный год может колебаться чуть больше обычного. Но в любом случае и европейская, и американская валюта, сильнее любого рубля.

Опытные белорусы рекомендуют все свободные деньги переводить в валюту, сдавая ее в случае крайней необходимости.

Проблема в том, что мы в моменте не можем знать, находится сейчас курс на пике или только готовится к росту. Но о том, что валюта в дефиците могут подсказать косвенные признаки – очереди в обменниках, ограничения на покупку/продажу валюты и задержки с выдачей валютных депозитов. 

Если же стабильного падения рубля не происходит, а курс то растет, то падает, то от покупки валюты на короткий срок стоит воздержаться.

Можно потерять больше на курсовых разницах. 

А как же золото и драгоценности? 

В этом году золото обновило ценовой рекорд в пересчете на доллары, так дорого оно еще никогда не стоило.

Но вспомним, что предыдущий пик цены был в 2011 году, а после этого были годы падения цены, и купившие золото на пике оставались в убытках до 2020 года.

Фото носит иллюстративный характер, источник: pixabay.com 

Цены продажи и обратного выкупа слитков золота, серебра и платины различаются на 5-50% и даже больше. Самая маленькая разница на золотых слитках в килограмм весом – чуть больше 5%, но у слитков в 5 грамм разница уже 11%, а у слитков серебра в 10 грамм – разница больше 76%. 

Из-за больших разниц и колебаний цены драгоценные металлы лучше покупать для самого долгосрочного хранения, может быть на десятилетия. Девальвации кончаются быстрее.

Покупать украшения для скорой перепродажи тем более не стоит.

Металл в изделиях примерно вдвое дороже, чем в слитках. 

Как поступать с кредитами и вкладами? 

Здесь ситуация тоже неоднозначная.

В прошлые годы банки бывали большими «оптимистами».

Выдавали большие долгосрочные кредиты, которое через 3-5 лет можно было вернуть с нескольких зарплат. Но и рублевые вклады теряли в цене с той же скоростью. 

Досрочно гасить кредиты в рублях при падении курса торопиться не стоит, возможно инфляция сделает это за вас. Но если у кредита плавающая ставка с привязкой к ставке рефинансирования, например, то выплаты будут расти вместе с ней.

За последние дни в Беларуси выросли ставки по вкладам. И этот процесс продолжается. При более быстром росте ставки по сравнению с падением курса можно заработать.

Но риск оказаться в минусе довольно велик.

Предыдущий опыт показывает, что высокие ставки по вкладам держатся от нескольких недель до месяца после окончания девальвации. Именно в этом периоде и можно на них успеть заработать.

Что в итоге? 

Любой кризис – это не только падение, но и возможность роста, хотя бы относительного. В кризис более удачливые занимают места менее ловких.
Почти наверняка экономика Беларуси упадет глубже, чем у соседей, несмотря на их коронакризисные потери. В такой ситуации будет лучше тем, кто работает на экспорт: от строителя-гастарбайтера до айтишника.