Как не попасть в долговую яму после «консультации» кредитного брокера, рассказывает адвокат Диана Бахмат

Если вы интересовались кредитами и условиями их получения, то, вероятно, сталкивались понятием «кредитные брокеры» — какие услуги они оказывают и чем опасны условия договора с подобными организациями, поможет разобраться Диана Бахмат, адвокат Юридической консультации Кобринского района.

Диана Бахмат, адвокат Юридической консультации Кобринского района 

Кто такой кредитный брокер

Кредитным брокером является посредник, который помогает в получении кредита или займа. Он может оказать следующие услуги:

• анализ документов;
• оценка платежеспособности заёмщика; 
• подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросами заёмщика; 
• подробный расчёт всех сопутствующих расходов;
• сравнительный анализ схем погашения кредита; 
• разъяснение особенностей кредитования в банках;
• рекомендации по повышению статуса заёмщика;
• формирование полного пакета документов для подачи в банк;
• предварительное согласование о возможности кредитования заёмщика;
• подача заявки в банк;
• сопровождение рассмотрения документов заёмщика в банке;
• уменьшение срока рассмотрения заявки;
• снижение риска отказа на получение кредита.

Как не попасть в долговую яму после кредитной «консультации»

Законодательно деятельность непосредственно кредитного брокера не регламентируется, к данному виду деятельности применяются общие нормы законодательства, регулирующие предоставление консультативных услуг.

Помощь кредитного брокера носит консультативный характер, поэтому стоит задуматься о добросовестности брокера, если он гарантирует получение вами кредита, предлагает «подправить» кредитную историю или же каким-либо иным образом повлиять на решение банка.

Фото из открытых источников, используется в качестве иллюстрации

Только банк принимает решение по кредиту и консультирует бесплатно

Необходимо помнить о том, что только банк вправе принимать решение выдавать или не выдавать вам кредит. Более того, любой банк бесплатно вам предоставит всю необходимую информацию о своих продуктах.

Финансовые консультанты не несут ответственности за отказ банка

На территории Республики Беларусь такую деятельность осуществляют более 40 организаций. Некоторые из них имеют своих представителей в различных городах, а кредиты их клиентам выдают 18 банков.

Финансовые консультанты не несут никакой ответственности за отказ банка в предоставлении кредита, а договоры оказания консультационных услуг настолько емкие, что клиенты не обращают внимание на то, что в течение срока действия данного договора они не имеют права на совершение любых сделок с банками без разрешения кредитного брокера. За нарушение условий договора в период его действия взимаются штрафные санкции и пени.

Услуги кредитных брокеров могут достигать 40% от суммы кредита

Поскольку деятельность кредитного брокера является консультативной, необходимо обратить внимание и на условие договора, регламентирующее оплату, стоит задуматься, если брокер привязывает оплату к получению вами кредита в банке и размеру запрашиваемого кредита, а не к самой консультации. Размеры вознаграждения за услуги кредитных брокеров в отдельных случаях могут достигать 40% от суммы полученного кредита, а штрафные санкции — около 35% от стоимости оказанных услуг.

При этом из-за того, что в договоре может быть не указано – от какой суммы будет рассчитываться размер вознаграждения – от суммы испрашиваемого кредита или от суммы фактически полученного кредита (которая может быть значительно меньше, чем заявленная сумма), между сторонами договора может возникнуть судебный спор. Следует также заметить, что размеры вознаграждений кредитных брокеров весьма внушительных размеров и, как правило, не зависят от объёма оказанных услуг и времени, потраченного на их оказание.

Внимательно читайте договор

Нередко связь с кредитным брокером осуществляется посредством мессенджеров или через сайт данной организации. В данном случае не стоит бездумно соглашаться со всеми условиями, которые вам предоставляются для ознакомления. Как минимум нужно ознакомиться с договором и решить для себя, приемлемы ли для вас данные условия. В случае, если вы не ознакомились и согласились со всеми условиями (обычно сайт предлагает проставить «галочки» в знак согласия), оспорить такой договор в судебном порядке будет существенно сложнее.

Нередко встречаются случаи, когда кредитные брокеры, от вашего имени взаимодействуют с банками, предварительно запросив у вас персональные данные. Здесь следует помнить о том, что в случае положительного решения банка о выдаче вам кредита, брокер тоже будет иметь доступ к полученным денежным средствам.

Отказывают в кредите, низкий доход, деньги нужны срочно

Теоретически помощь кредитного брокера может понадобиться в случае, если:

• вы неоднократно пытались получить кредит или заем, но вам всегда отказывали 
• у вас низкий доход (в данном случае брокер может помочь подобрать организации, в которых не важен уровень дохода заемщика)
• вам нужно срочно получить кредит или заем, а времени заниматься анализом банковских предложений, у вас нет.

Права потребителя нарушены: обратиться в суд можно без оплаты госпошлины

В целом, с получением кредита или займа можно справиться самостоятельно, для этого просто необходимо закладывать на анализ информации достаточное количество времени. Но если всё же вы как физическое лицо (не субъект хозяйствования) обратились к кредитному брокеру и считаете, что ваши права нарушены, следует помнить, что такие правоотношения регулирует Закон Республики Беларусь «О защите прав потребителей». А это в свою очередь позволит вам обратиться в суд без оплаты государственной пошлины.