Какую прибавку к пенсии можно накопить в Беларуси и кому это доступно

С 2022 года в Беларуси работает программа дополнительного накопительного пенсионного страхования, которая позволяет формировать «вторую пенсию» при поддержке государства и работодателя. В чем ее преимущества, кто может участвовать и как оформить договор — разбираемся вместе со страховой компанией Стравита.

Как устроена пенсионная система в Беларуси?

Пенсионная система страны состоит из трех уровней:

1. Социальные пенсии — выплачиваются из республиканского бюджета.
2. Трудовые пенсии — формируются за счет обязательных отчислений в ФСЗН.
3. Дополнительное накопительное страхование — добровольные страховые взносы работника и работодателя с господдержкой.

Программа дополнительного накопительного пенсионного страхования с участием государства относится к третьему уровню и позволяет увеличить будущие выплаты за счет инвестирования накоплений.

Кому подходит программа?

Участвовать пенсионной программе могут работающие граждане, за которых уплачиваются взносы в ФСЗН, при условии, что до пенсии осталось не менее 3 лет и 2 месяцев*. Общеустановленный пенсионный возраст в Беларуси – 63 года у мужчин и 58 лет у женщин.

*Дата начала срока страхования устанавливается с 1-го числа месяца, следующего за месяцем уплаты первого страхового взноса. А взнос за работника уплачивается работодателем, как правило, в день выплаты заработной платы за прошедший месяц. Например, если договор заключен в марте, а зарплата выплачивается 5 апреля, то дата начала срока страхования будет 1 мая. То есть если на дату заключения договора страхования в марте мужчине уже исполнилось 60 лет, то к моменту даты начала срока страхования – 1 мая, ему будет уже 60 лет и два месяца (+/-), т.е. участвовать в программе он уже не может. Поэтому обращаться в Стравиту за заключением договора страхования необходимо минимум за 3 года и 2 месяца до наступления общеустановленного пенсионного возраста.

Кто не сможет участвовать?

• Те, кому до пенсии меньше 3 лет и 2 месяцев.
• Инвалиды I или II группы.
• Самозанятые и ИП без работодателя.
• Работники предприятий в стадии ликвидации.

Для этих категорий доступна «классическая» программа пенсионного страхования в Стравите, при которой страховые взносы уплачиваются самостоятельно.

Как работает программа?

Работник выбирает размер страховых отчислений — от 1% до 10% от зарплаты.
Работодатель добавляет от 1% до 3% от зарплаты работника (соразмерно выбранному % работника, но не более 3 %).
Взносы накапливаются на именном лицевом счете работника и инвестируются.
Накопления растут за счет доходности: гарантированная доходность (ставка рефинансирования НБ РБ, действующая в каждый конкретный период срока страхования) + страховой бонус (страховщик заработает в результате инвестирования).

По достижению общеустановленного пенсионного возраста накопления выплачиваются ежемесячно в течение 5 или 10 лет (срок выплаты определяется работником при заключении договора страхования).

В чём выгода работника и работодателя?

Для работника

• Страховые взносы преумножаются за счет отчислений работодателя на личный счет работника в Стравите.
• Возможность воспользоваться льготой по подоходному налогу от суммы страхового взноса.
• Трудовой стаж не влияет на право получения дополнительной пенсии.
• Увеличивается сумма накоплений за счет доходности на уровне ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь и страхового бонуса (в том числе во время выплаты накопительной пенсии).
• Страховые взносы перечисляет работодатель, работник один раз пишет заявление на имя своего работодателя о перечислении денежных средств, далее перечислениями занимается работодатель.
• В программу можно включить несколько работодателей.

Для работодателя

Работодатель не тратит собственные денежные средства. Происходит перераспределение налога на пенсионное страхование, который уплачивает работодатель ежемесячно в бюджет ФСЗН. Если работник участвует в программе дополнительного накопительного пенсионного страхования, то денежные средства работодателя, которые отчисляются по договору страхования, вычитаются из взноса в ФСЗН. Соответственно, вместо обязательных 28 % работодатель перечислит в ФСЗН 25 % (при тарифе работника свыше или равном 3%. Как итог – трудовая пенсия не уменьшается, и работодатель не несет дополнительной нагрузки.

Как оформить договор?

Выберите способ оформления:

• Онлайн* — через личный кабинет на сайте Стравиты.
• В офисе Стравиты.
• У представителя компании.

Подготовьте документы:

• Паспорт.
• Данные о работодателе.

Определитесь с:

• Размером страховых взносов (1–10 % от зарплаты).
• Сроком ежемесячных выплат (5 или 10 лет).

Передайте работодателю:

• Договор и копию договора.
• Заявление на удержание страховых взносов из заработной платы и перечислении их в Стравиту и на предоставления социального налогового вычета.

На сумму удержанных из заработной платы страховых взносов предоставляется льгота по подоходному налогу в размере 13 %. 

*При заключении договора страхования онлайн система генерирует заявление, а также договор страхования, подписанный цифровой подписью. Документы необходимо распечатать и передать работодателю.

Работодатель обязан принять документы и начать перечисление взносов в пользу работника.

Какую дополнительную пенсию можно накопить?

По данным Минтруда, в программе пока уже участвуют 50 тысяч белорусов. Первые выплаты по программе ожидаются в конце 2025 года — 47 человек начнут получать дополнительную пенсию.
Например, заключив договор за 15 лет до пенсии, при самом популярном тарифе 3%+3% и заработной плате в размере 2 500 бел. руб., работник при достижении пенсионного возраста будет получать 905 бел. руб. ежемесячно в течение 5 лет.

Помочь в вычислениях размера «второй пенсии» может калькулятор дополнительной пенсии, размещенный на сайте Стравиты.

Расчеты ориентировочные. Ставка рефинансирования на дату расчета – 9,5%. Расходы на ведение дела на текущую дату – 6%. Неизменный размер зарплаты в течение всего срока страхования.

Что делать, если изменились обстоятельства?

• Можно изменить размер страхового взноса (1 раз в год).
• Приостановить или возобновить уплату страховых взносов в любое время.
• Сменить работодателя — программа продолжит действовать.

При прекращении уплаты страховых взносов договор страхования не расторгается, страховая компания продолжает начислять доход на сумму фактически накопленной пенсии. 

«Вторая пенсия» передается по наследству 

Важно отметить, что накопительная пенсия наследуется по закону, а также можно оформить завещание. Накопленные на именном лицевом счете застрахованного лица средства будут выплачены законным наследникам как в случае его ухода из жизни до наступления общеустановленного пенсионного возраста (выкупная сумма = взносы - расходы на ведение дела + доходность), так и в период осуществления выплат (остаток неполученной застрахованным лицом дополнительной накопительной пенсии).

Кроме того, если застрахованное лицо получает инвалидность 1-й или 2-й группы – накопленные денежные средства (выкупная сумма) выплачиваются единовременно досрочно.

Как узнать больше? 

Контакт-центр: 7644 (для всех мобильных операторов).
Сайт: stravita.by.

Страхование дополнительной накопительной пенсии — инструмент, с помощью которого вы можете сформировать капитал, приумножить его за счет средств работодателя и получить налоговую льготу.
Позаботьтесь о будущем уже сегодня — начните копить с программой дополнительного накопительного пенсионного страхования в компании Стравита.