Как дешевле переслать деньги? Обзор переводов с карты на карту

Мы уже давно привыкли пользоваться банковскими картами вместо наличных. Но привыкнув к почти мгновенным платежам, передавать конверт с наличными уже не хочется, потому растет потребность в переводе с карты на карту. Многие банки предлагают такую услугу для держателей их собственных карт. Однако есть и ряд сервисов, работающих с картами разных банков. Myfin.by cобрал самые интересные варианты для переводов с карту на карту.

Альфа-банк

Сервис называется «Онлайн-переводы средств между картами». Принцип действия сервиса классический для всех подобных систем:

• Вводим номер и дату карты отправителя.
• Вводим CVC (CVV) код.
• Вводим имя владельца карты (как указано на пластике).
• Вводим номер карты получателя.
• Набираем сумму.
• Смотрим комиссию.
• Соглашаемся с условиями перевода.
• Жмем «Перевести».

Главная страница сервиса выглядит так:

Сервис подходит для транзакций на карты и номера сотовых телефонов. Базовая ставка за перевод — 1,5%, но система предупреждает, что банки могу взимать дополнительные комиссии за операции.

Для переводов годятся только карты VISA и Mastercard. Перечислять деньги на карты зарубежных банков можно, но только с карт Альфа-Банка. С карты иностранного банка переводить средства нельзя.

Переводы с карт Альфа-банка зарубежным банкам проходят в белорусских и российских рублях, долларах и евро. Между белорусскими банками — только в белорусских рублях.

Действуют лимиты по объему и количеству операций:

• за сутки не более 5 переводов на общую сумму не больше 3 500 бел. руб. (для валюты лимит пересчитывается в рубли по курсу);
• лимит для 4 суток — 15 операций и 10 тыс. руб.;
• за месяц — 60 переводов и 26 тыс. руб.

Переводы проходят в режиме реального времени. Между белорусскими банками по рабочим дням — практически мгновенно.

Банк ВТБ (Беларусь)

Сервис доступен на сайте банка. Главная страница выглядит так:

Принципы и алгоритм работы системы аналогичны сервису выше. Более того, не нужно вводить даже имя с карты отправителя.

Сервис работает только с картами VISA и Mastercard. Переводы за рубеж ограничены странами СНГ и Грузией, делать переводы за границу можно только с карт Банка ВТБ (Беларусь).

Комиссия — 1,4% от суммы. Но между картами банка ВТБ переводы бесплатны. Зачисление денег на карту ВТБ тоже бесплатно, но другой банк может взимать свою комиссию.

Лимиты определены так:

• в сутки не более 5 переводов, за неделю — 30 переводов, за месяц 40 переводов.
• за одну операцию можно перевести не больше $1 000, за сутки — $3 000, за неделю — $6 000, за месяц — $15 000.

Ограничения по переводам за границу жестче:

• за 4 дня — не больше 10 операций, за месяц — не больше 15 переводов.
• для отправки и получения средств подходят карты стандартов VISA, Mastercard, и БЕЛКАРТ;
• переводы только в белорусских рублях;
• зачисление на карты БСБ Банка бесплатны;
• комиссия за переводы на карты других банков Беларуси — 1,5%, но не менее 0,5 руб.;
• комиссия за переводы на иностранные карты 1,5%, но не меньше 4 руб.;
• минимальный перевод — 1 руб., максимальный — 2 000 руб.;
• лимит на сутки — не более 10 переводов, в сумме — не больше 4 000 руб., в месяц — 60 переводов и 10 000 руб.

Остальные параметры те же, что у белорусских транзакций.

БСБ Банк

Сервис БСБ Банка доступен на его сайте и называется «Мгновенный перевод между картами РБ и Стран Мира».

Главная страница выглядит так:

Интерфейс лаконичный, алгоритм простой, не нужно вводить имя владельца карты, но комиссию за перевод система заранее не пишет.

Условия переводов определены так:

• для отправки и получения средств подходят карты стандартов VISA, Mastercard, и БЕЛКАРТ;
• переводы только в белорусских рублях;
• зачисление на карты БСБ Банка бесплатны;
• комиссия за переводы на карты других банков Беларуси — 1,5%, но не менее 0,5 руб.;
• комиссия за переводы на иностранные карты 1,5%, но не меньше 4 руб.;
• минимальный перевод — 1 руб., максимальный — 2 000 руб.;
• лимит на сутки — не более 10 переводов, в сумме — не больше 4 000 руб., в месяц — 60 переводов и 10 000 руб.

МТБанк

Это самый старый и, наверное, один из самых популярных сервисов переводов между картами разных банков. У банка есть для него отдельное приложение — Denegram.

Для белорусских клиентов сервис практически универсален:

• поддерживает переводы между картами VISA, Mastercard и Белкарт (если они поддерживают 3D Secure);
• принимает платежи все эти же форматы карт; переводы за границу возможны только с карт МТБанка;
• плата за перевод с собственных карт МТБанка;
• переводы с остальных карт идут с комиссией 1,5% и не менее 0,49 руб. за каждый перевод;
• транзакции за границу тоже идут под 1,5%, но не дешевле $2 в пересчете на рубли;
• минимальная сумма перевода — 10 коп., максимальная — 2 100 руб.;
• в сутки допускается не больше 10 переводов;
• за 4 дня— 30 переводов;
• максимальная сумма переводов за месяц — 10 тыс. руб.

Белагропромбанк

Сервис переводов БелАПБ работает по описанный выше алгоритмам.

Главная страница выглядит так:

За все переводы взимается стандартная комиссия в 1,5%, минимум 0,99 руб. по РБ и 4,99 руб. (в эквиваленте) по переводам за рубеж;

Для переводов подходят карты VISA, Mastercard и Белкарт с 3D Secure:

• минимальная сумма одной транзакции — 1 руб., максимальная — 1 600 руб.;
• максимальная сумма за одни сутки — 5 тыс. руб.;
• за 4 суток — 15 тыс. руб.;
• за месяц — 40 тыс. руб.

Количество переводов также ограничено:

• за 1 сутки — 5 переводов; за 4 суток — 15 переводов;
• за месяц — 60 переводов.

РРБ-Банк

Интерфейс этого сервиса переводов немного отличается, от уже описанных. Первая страница выглядит так:

Главные условия также немного отличаются:

• комиссия за транзакции — 1,5%, но не меньше 2 руб. за операцию;
• минимальная сумма перевода — 5 руб.,
• максимальная — 500 руб.;
• максимум переводов за одни сутки на одну карту — 2 тыс. руб.,
• за 4 дня — 3 тыс. руб.,
• карта-донор обязательно должна быть с 3D Secure.

БелВЭБ

У БелВЭБ также есть сервис, работающий с картами разных банков.

Главная страница общая для большинства таких программ:

Условия перевода варьируются: в зависимости от того какой банк у вас и на карту какого банка делаете перевод, комиссия составит 1,2%–1,5%, но минимум 1,8 рубля.

В условиях на сайте банка сообщается, что перевод работает с картами VISA, Mastercard и Белкарт (с 3D Secure).

Белгазпромбанк

Главная страница сервиса переводов Белгазпромбанка тоже весьма лаконичная:

Информацию о комиссиях пришлось добывать опытным путем. Оказалось, что она здесь тоже составляет 1,5%.

Данные об ограничениях нашлись на сайте банка:

• минимальная сумма перевода — 5 руб., максимальная — 500 руб.;
• суточный лимит — 2 тыс. руб.,
• за 4 дня — 3 тыс. руб.;
• для отправки и получения средства карта должна иметь 3D Secure.

Белинвестбанк

Переводы Белинвестбанка принципиально не отличаются ни по форме ввода данных, ни по условиям:

• переводы совершаются между картами VISA и Mastercard. Белкарт в этом случае не работает;
• комиссия — 1,5%, не менее 0,49 руб. для переводов по РБ, не меньше 4 руб./4 долл./2 евро/120 росс. руб.;
• зачисления на карты Белинвестбанка идут без комиссии.

Ограничения определены так:

• одна операция — не более 1 тыс. руб.;
• в сутки — не больше 5 переводов, на сумму не выше 5 тыс. руб.;
• за 4 дня — 20 переводов и 20 тыс. руб.,
• за месяц — 40 операций и 40 тыс. руб.

Paritetbank

У Paritetbank переводы появились позже других. Но особых отличий в организации сервиса не наблюдается:

Условия чуть строже, чем у некоторых других банков:

• переводы идут только между картами белорусских банков и только стандартов VISA и Mastercard;
• комиссия за операции между картами Paritetbank – 1,25%;
• для других банков — 1,5%;
• минимальный перевод — 1 руб., максимум — 3 тыс. руб.;
• в сутки допускается не больше 5 переводов на сумму не больше 3 тыс. руб.,
• в 4 суток — не более 15 переводов на сумму до 15 тыс. руб.,
• в месяц, соответственно, 60 переводов, сумма — 24 тыс. руб.

Приорбанк

Сервис переводов Приорбанка выглядит примерно также, как большинство других подобных сервисов. Но комиссия сразу не высвечивается, что неудобно. Ставки на главной тоже не видны.

В разделе «Лимиты» нашлась такая информация:

• сумма минимального перевода — 20 коп.;
• максимум за один раз — 900 руб.;
• максимум за месяц — 4 500 руб.

Комиссии взимаются не так как в других системах:

• за перевод между картами Приорбанка плата не берется;
• перевод с карты Приорбанка на карту другого банка — 1,2% от суммы плюс 1,9 руб.;
• между картами других банков — 1,5% плюс 1,5 руб.

Сервис переводов Myfin.by

Кроме банковских сервисов перевода денег с карту на карту, есть удобный сервис Myfin.by, который объединяет предложение банков БелВЭБ и МТБанк. При этом размер комиссии один из самых низких на рынке. Можно выбрать один из вариантов:

• Переводы с карты на карту от Банка БелВЭБ (Комиссия 1,19% от суммы операции, минимум 1,49 рубля).
• Переводы с карты на карту по номеру телефона (Комиссия 1,19% от суммы операции, минимум 1,49 рубля).
• Переводы с карты на карту от МТБанк (Комиссия 1,5% от суммы операции, минимум 0,49 рубля, между картами МТБанка бесплатно).

Интерфейс перевода аналогичен банковским: нужно заполнить данные своей карты, номер карты получателя (или его мобильный номер), указать сумму перевода. На экране появится предварительный расчет суммы комиссии.

Перевод проходит практически мгновенно.

По сумме и числу переводов действуют банковские ограничения:

• в день – не более десяти операций на общую сумму 2 500 белорусских рублей (либо их эквивалент в иностранной валюте);
• в месяц – не более тридцати операций на общую сумму 10 000 белорусских рублей (либо их эквивалент в иностранной валюте).

Что в итоге?

Большинство описанных выше сервисов переводов действуют по схожим правилам.

• чаще всего применяется комиссия в 1,5%, но для собственных карт плата бывает ниже или совсем не взимается.
• дороже обходятся переводы небольших сумм, для них действует нижнее ограничение оплаты, потому выходит больше стандартного процента.
• более всего для операций подходят карты VISA и Mastercard, Белкарт принимается не везде.

Переводы из личного кабинета интернет-банкинга могут быть выгоднее, но часто перечисление на карту другого банка обходятся в те же 1,5%.

Стоит еще добавить, что во многих случаях важнее оказывается не процентная ставка, а сама возможность перевода. Потому лучше заранее проверить подходит ли стандарт вашей карты для переводов и нет ли каких-то ограничений со стороны вашего банка.

UPD. Есть лайфхак по бесплатному пополнению карты получателя (без комиссий) через ЕРИП. Но для этого нужно знать номер договора карт-счета получателя, либо его номер счета в формате IBAN. В дереве ЕРИП выбираем «Банковские, финансовые услуги», после этого «Банки, НКФО», затем банк получателя и раздел «Пополнение карты» или «Пополнение счета».

При перепечатке контента с сайта kobrincity.by – обязательна прямая активная и индексируемая гиперссылка не ниже второго абзаца.