Какую новую машину может позволить себе белорус со средней зарплатой

Какую новую машину может купить простой белорус, выяснял портал av.by.

Недавно Национальный статистический комитет решил белорусов обрадовать: по официальным данным, номинальная начисленная средняя заработная плата работников Республики Беларусь в феврале 2022 года подросла и составила 1 563 рубля.

Пока вы подсчитывали, насколько число близко к сумме, лежащей у вас на карточке, мы узнали, на какое авто из салона с таким доходом одобрят кредит. Начнём, конечно же, с самой доступной марки Geely — модели Coolray (SX11). 

Geely Coolray: при зарплате 1 500 рублей почти 67% от суммы должно быть на руках

Казалось бы: если авто белорусское, значит, оно недорогое для белорусов. Но «Джили» окончательно ушла в премиум-сегмент и возвращаться с более доступными автомобилями к простым смертным пока не планирует. Процентная ставка по льготному кредиту тоже возросла — до 8%, хотя нужно сказать спасибо за то, что он хотя бы есть. Но сможет ли себе позволить самый бюджетный Coolray простой гражданин?

Прежде чем адресовать этот вопрос менеджерам столичного автосалона, изучаем предложения на сайте. Geely Coolrayв комплектации Standart стоит 74 300 рублей. Кроссовер имеет 3-цилиндровый турбобензиновый мотор мощностью 177 л. с. и 7-ступенчатую роботизированную коробку передач. У комплектации Flagship — разные «плюшки» в интерьере и экстерьере. Например, в отличие от «Комфорта» она хвастает цифровой панелью приборов, спортивным обвесом, системой автоматической парковки и контроля слепых зон. В общем, если есть лишние 13 100 рублей — можно потратиться.

Но вернёмся к самому бюджетному варианту «Кулрея». Всё-таки у нас средняя белорусская зарплата в 1 500 рублей и желание сэкономить. 

— Льготное кредитование работает. Однако предлагаем и лизинг. Какая у вас официальная зарплата? — сразу переходит к главному вопросу менеджер. 

— 1 500 рублей. Но есть родственники, которые могли бы оформить кредит на себя. Какой заработок по бумагам нужен?

— При такой зарплате вам одобрят сумму в 24 500 рублей. 

Получается, почти 50 000 рублей (~$15 000), то есть 67% от всей суммы, придётся отдать авансом. Предположим, такие деньги на руках есть. 

— Самый лучший вариант — это когда 25% от всей суммы вы вносите авансом. Тогда в первые три года ставка по кредиту будет 8—8,5% в зависимости от банка. А далее — 21—23%. Кредит на срок до десяти лет. 

— Какая зарплата при этом должна быть? — не унимаемся мы.

— Примерно 3 600 рублей без учёта других кредитов, рассрочек, детей до 18 лет… 

Как выяснилось, в Geely готовы предложить программу и без первого взноса. Но и платёжеспособность должна быть соответствующая: зарплата не меньше 4 600 рублей! Айтишники точно потянут!

 — В лизинг одобрят бóльшую сумму. Там будет срок пять лет, аванс — 25—30%. Приезжайте в салон, здесь специалисты банка точно всё рассчитают.

Мы заглянули на сайт одного из дилеров и вот что узнали:

• - «АСБ Лизинг» принимает аванс от 25% стоимости автомобиля. Первые три года льготная лизинговая ставка составит 8% годовых, далее ставка рефинансирования — плюс  9%. Валюта — белорусские рубли. Срок лизинга — от года до пяти лет.
• - «Белагропромбанк» предлагает приобрести авто без первоначального взноса. Первые полтора года ставка — 8,5%, далее ставка рефинансирования — плюс 9,65%.
  При авансе от 10% стоимости авто первые два года ставка — 8,5% годовых на весь модельный ряд Geely, далее ставка рефинансирования — плюс 9,65%.
  При авансе от 25% стоимости авто первые три года ставка — 8,5% годовых на весь модельный ряд Geely, далее ставка рефинансирования — плюс 9,65%.
• - Предложение от «Агролизинга»: ставка от 8,5% годовых на три года, далее — 21,65% годовых (СР НБРБ + 9,65 п. п.).

Hyundai Accent: кредитов нет, лизинг — от 13%

При среднестатистической зарплате покупка Geely Coolray даже со льготной ставкой в 8% — это утопия. Посмотрим, какие ещё авто из салона сегодня можно приобрести в кредит. Начнём с Hyundai Accent.

— Сейчас доступен только лизинг на новые автомобили. Банков-партнёров, которые выдавали бы кредит, нет, — сразу предупредил менеджер.

Ещё одна проблема: из «Акцентов» только одна машина осталась в наличии. Комплектация Optima, «механика», в чёрном цвете. Стоимость — 53 000 рублей. Других вариантов нет по причине того, что завод не работает. 

— В валюте (доллар/евро) ставка по лизингу будет порядка 13% годовых. В белорусских рублях — 28%. Минимальный аванс — 30%. 

Примерно подсчитываем переплату: если верить кредитному калькулятору, то в белорусских рублях «лишних» за 7 лет придется отдать как минимум 48 000 рублей. Почти полная стоимость машины, которая с годами в цене упадет. 

— Какая зарплата при таких условиях должна быть?

— На этот вопрос не отвечу. Приезжайте к нам в автосалон, возьмите справку о доходах. Если вы хотите оформлять лизинг в валюте, то на месте специалисты банка всё подскажут. Если в белорусских рублях — сразу обращайтесь в «МТБанк»: только они сейчас на таких условиях дадут лизинг. 

Kia Rio: лизинг оформят при любой з/п, кредит — от 2 800 рублей

На очереди — Kia Rio. По телефону нас сразу предупредили: «Икс лайн» в наличии нет. Из комплектаций седанов доступна Comfort Prize. Стоимость — 53 800 рублей. Двигатель — 1,6-литровый на 123 л. с., работает с МКПП.

— Есть лизинг, кредит тоже недавно возобновился. Ставка в рублях — 32% на семь лет. Преимущество кредита в том, что его вы можете погасить в любой период досрочно без штрафных санкций. В случае с лизингом — только через год. 

Если рассчитывать с авансом в 30%, то сумма кредита окажется 37 660 рублей. Ежемесячные платежи — 1 130 рублей равными долями. Переплата за 7 лет — около 57 000 рублей. 

— Какая зарплата у меня должна быть, чтобы одобрили кредит на таких условиях?

— У вас выплаты по другим кредитам, картам рассрочки осуществляются?

— Нет.

— Тогда эта сумма — 1 130 рублей — должна равняться 40% от дохода. Зарплата — не меньше 2 800 рублей.

Лизинг сейчас предоставляют в валюте с максимальным сроком до пяти лет. В белорусских рублях — до семи. Ставка по лизингу может доходить до 30% — чуть меньше, чем в случае с кредитом. Лизинг выгоднее, но короче срок выплаты. Например, при ставке 25% аванс должен быть уже 40% от стоимости (переплата составит около 20 500 рублей).

— А минимальный аванс по лизингу?

— От 20%. Но и ставка от 32% — такая же, как при кредите. В банке важно, какая у вас зарплата. В лизинговых компаниях, как правило, одобряют при любых доходах.

К слову, все подробные расчёты нам выслали — менеджеры явно не испугались дохода в 1 500 рублей. При авансе в 40% и лизинговой ставке 25% ежемесячные платежи будут стартовать от 1 200 рублей и уменьшаться каждый месяц, финишируя на отметке в 550 рублей.

Volkswagen Polo: лизинговая ставка в валюте — 15%, в рублях — 30%

С наличием Polo в салонах проблем нет: можно даже выбрать подходящую комплектацию. Самый бюджетный вариант — Respect на «механике». Стоимость — 51 279 рублей. 

— Минимальный аванс — 20%. Срок кредитования — до семи лет, ставка — 32% в белорусских рублях. В среднем ежемесячный платёж — около 1 000 рублей (переплата составит примено 62 200 рублей при равных платежах).. 

— А лизинг?

— Лизинг до шести лет, но сколько платить в месяц, сейчас не рассчитаю. 20% стоимости автомобиля нужно будет внести сразу — это точно. Ставка — 30% годовых, если говорить про белорусские рубли (переплата минимум 47 800 рублей). В долларах/евро — 15%. 

Снова звучит вопрос о зарплате. Как и в случае с Kia, нам отвечают, что на кредит с доходом 1 500 рублей рассчитывать не приходится, а вот лизинг с большой долей вероятности одобрят. 

— Пока автомобили есть в наличии, но ситуация такая, что они скоро могут закончиться. Если хотите покупать новую машину — делайте это сейчас, — на прощание говорит менеджер.

У кого самые выгодные условия по кредиту?

После блицопроса дилеров становится очевидно: самые выгодные условия по кредиту остаются у «Джили». Но и стоимость автомобиля — от 74 тысяч рублей! Поэтому переплаты будут больше. Какие шансы, что не юридическое лицо, а среднестатистический белорус-семьянин сможет приобрести себе подобное авто? Явно минимальные. Скорее всего, такой человек обратит свой взор на «вторичку».

В Hyundai кредита нет, а в VW и Kia с минимальным авансом и средней зарплатой его не дадут. Остаётся лизинг — и его, конечно, выгоднее оформлять в валюте. Но с нестабильным курсом и туманными перспективами переплаты со ставкой в 13% могут оказаться значительными. В любом случае все расчёты зависят от зарплаты и аванса, который вы сразу готовы внести. 

* Приведённые в статье цены и ставки кредитов актуальны по состоянию на 16 апреля 2022 года.