С 1 марта в Беларуси повышается ставка рефинансирования до 12%. Что это значит

Национальный банк Беларуси повышает ставку рефинансирования с 9,25% годовых до 12% годовых с 1 марта 2022-го, сообщается в пресс-релизе регулятора. Российский Центральный банк принял решение с 28 февраля повысить ключевую ставку до 20% годовых. 

 Фото из открытых источников, используется в качестве иллюстрации

Как сообщается на сайте Национального банка Республики Беларусь, принятое решение направлено на поддержание финансовой стабильности и ограничение инфляции, риски ускорения которой возросли на фоне резкого обострения геополитической ситуации и принятых рядом западных стран санкций в отношении Российской Федерации.

В Беларуси ставка рефинансирования имеет особый экономический смысл хотя бы потому, что от нее зависят плавающие ставки по кредитам и вкладам. Myfin.by доступно объясняет, зачем нужна эта ставка и на что она влияет.

Ставка рефинансирования и кредиты

Коммерческие банки получают деньги от центрального банка либо под ставку рефинансирования, либо под ставку, в формуле расчета которой есть ставка рефинансирования. Из этих денег, и собственных средств, они выдают кредиты клиентам. Логически следует, что ставки по коммерческим кредитам будут выше ставки рефинансирования. Так бывает всегда, а в кредитных договорах с плавающей ставкой прямо прописывается, что эта ставка складывается из ставки рефинансирования плюс определенный процентный пункт.

Когда ставка меняется, автоматически меняются проценты по кредитам с плавающей ставкой. Однако проценты по кредитам, выданным под фиксированную ставку, не изменяются. Но предложения по новым ссудам обычно пересматриваются.

• Если ставка рефинансирования растет, то растут и проценты по коммерческим ссудам, иначе банк работал бы себе в убыток, выдавал деньги дешевле, чем берет.

• Если ставка рефинансирования снижается, то банковские кредиты дешевеют. Но этого может и не случиться, или случиться не быстро, потому что обязанности снижать ставки по своим продуктам у банков нет.

Ставка рефинансирования и вклады

Тут жесткой привязки нет. Ставка, по которой открыт вклад, автоматически не меняется. Но влияние есть.

• Если ставка рефинансирования падает, то банкам становится менее выгодно привлекать деньги клиентов под высокие проценты. Потому новые депозитные предложения дешевеют.

• Если ставка рефинансирования поднимается, то могут подняться и ставки по вкладам. Но этого может и не случиться, тут все больше зависит от потребности банков в деньгах.