Собрались покупать автомобиль? Где выгоднее взять автокредит

Можно ли купить автомобиль в кредит на среднюю зарплату и насколько дорогие сейчас автокредиты, подсчитал 1prof.by.

Фото из открытых источников, используется в качестве иллюстрации

Продажи упали

Рынок автомобилей в Беларуси переживает непростые времена. В прошлом году наблюдалось значительное снижение продаж новых авто и рост цен на машины с пробегом. По информации автомобильной ассоциации «БАА» в феврале 2023 г. продажи новых автомобилей в нашей стране увеличились на 25% по сравнению с первым месяцем года. Тогда продали 945 машин. Однако если эти результаты сравнить с показателями февраля 2022-го, то картина выглядит довольно пессимистичной. Объем продаж упал на 69,45% или 2148 штук.

В лидерах Geely

Лавинная доля новых проданных автомобилей приходится на Geely. В феврале на эту марку пришлось 69,6% продаж. На втором месте по популярности среди покупателей разместилась LADA, на третьем – Audi. По информации «БАА» в феврале в Беларуси можно было приобрести машины 10 автомобильных брендов.

Условия банков

Посмотрим, какие условия предлагают банки. Сегодня кредит на покупку автомобиля можно взять у 10 банков. Это Беларусбанк, Сбер Банк, БелВЭБ, Технобанк, БТА Банк, Белагропромбанк, Белгазпромбанк, Банк ВТБ, Цептер Банк, МТБанк.

Значительное число предложений – это партнерские программы с конкретными автодилерами. Как правило, они предусматривают льготный период (от года до 4-х лет) с пониженной процентной ставкой. Например, Технобанк в рамках кредита «Поехали!» предлагает ставку от 0,1% при покупке у официального дилера Nissan. В этом случае срок кредитования не превышает года, а максимальная сумма кредита – до 100 000 руб., но не более 45% стоимости автомобиля. Другой вариант этого же продукта выглядит вполне себе рыночным: кредит под 16,31% на 7 лет, но не более 80% от цены за машину.

Купить новый автомобиль Geely по льготному кредиту можно, обратившись в Беларусбанк, Белгазпромбанк, Белагропромбанк и Сбер Банк. Условия программ по большей части похожи. Например, у Беларусбанка первоначальный взнос составляет 25% стоимости, максимальный срок кредита – 10 лет. Первые 4 года действует льготная ставка в 4% а затем 14% (ставка рефинансирования +3%).

Подсчитаем, какую сумму в кредит для покупки может получить средний белорус. Так в январе 2023 г. (более свежих данных пока нет) средняя зарплата в Беларуси была 1684,9 руб. «грязными». За вычетом налогов на руках останется 1449,01 руб. Если верить калькулятору на сайте Беларусбанка, то с такой зарплатой и при отсутствии других кредитов можно рассчитывать на заем до 43 031,21 руб. С грейс-периодом в 18 месяцев ежемесячный платеж составит 863,64 руб. Из этой суммы на основной долг приходится 361,61 руб., а на проценты – 502,03 руб. Переплата за 10 лет пользования кредитом составит 24 117,36 руб. Не забываем, что сверх этих денег необходимо внести четверть стоимости авто в качестве первоначального взноса.

Если привязываться к конкретному дилеру желания нет, то льготный период если и будет, то гораздо скромнее. Например, от 12,48% предусматривает кредитный продукт «Заведи и поехали» от Сбер Банка. Он предоставляется для покупки новых автомобилей через официальных дилеров Республики Беларусь. Первые 3 месяца действует льготная ставка в 12,49% (ставка рефинансирования +1,49 п.п.), затем 16,3% (ставка рефинасирования + 5,3 п.п.). Для электромобилей первые 3 месяца ставка установлена в размере 9,9%. Срок кредитования до 10 лет, максимальная сумма кредита до 90% стоимости авто, но не больше 150 000 руб.

Самое дорогое предложение на рынке на сегодняшний день – «автокредит без залога» от банка ВТБ. Первые 90 дней ставка составляет 17,9%, затем 22%. На этих условиях можно получить от 2500 до 35 000 руб. на срок от 13 до 84 месяцев.

Какая должна быть зарплата

Отметим, что в основном на кредиты без привязки к партнерам установлены ставки около 15,9% - 16,3%. А что насчет доступности? Например, если мы возьмет кредит на 50 000 руб. на 7 лет под 16% в год, то первый ежемесячный платеж составит 1261,91 руб. (595,24 руб. основной долг и 666,67 руб. проценты). При оценке кредитоспособности банки ориентируются на то, чтобы платежи по кредитам не превышали 40% ежемесячного дохода. Значит для одобрения такой заявки зарплата «на руки» должна быть не менее 3 154,78 руб. А это практически в 2 раза выше, чем в среднем по стране.