Хороший доход — не гарантия: 5 факторов, которые снижают шансы на получение кредита в Беларуси

Высокий доход — не гарантия одобрения. В Беларуси банки оценивают заемщиков по ряду факторов, включая кредитную историю, класс скоринга и количество действующих договоров. Почему банк говорит «нет» и как проверить свой кредитный отчет — рассказали в myfin.by.

Фото из открытых источников, используется в качестве иллюстрации

Что такое кредитная история

Кредитная история — это информация о ваших займах и том, как вы их погашали.

В ней фиксируются: все кредиты и займы, суммы и сроки, просрочки, закрытие договоров. Эти данные хранятся в Кредитном регистре Национального банка.

Что такое скоринг

Скоринг — это оценка вашей надежности как заемщика на основе кредитной истории.

В кредитном отчете он представлен:

• классом (A–F);
• баллами (0–400);
• вероятностью просрочки (PPD).

Чем выше оценка — тем выше шанс получить кредит. При этом итоговое решение о выдаче кредита принимает банк.

Классы рейтингов могут принимать значения:

Источник: creditregister.by

Что снижает скор-балл

• Короткая кредитная история.
• Частые запросы на кредиты.
• Недавно оформленные займы.
• Высокая нагрузка по кредитам.
• Просрочки (даже старые).

Когда скоринг не рассчитывают

Если отсутствует кредитная история. Либо история устаревшая — за последние 5 лет не было ни одного действующего договора.

Еще один случай — в течение последних 2 лет были договоры, прекращенные по решению суда.

Почему могут отказать в кредите

Банк может отказать, если считает, что заемщик не сможет вернуть деньги вовремя. Оценка проводится на основе нескольких факторов, включая кредитную историю, доходы и долговую нагрузку. При этом точную причину отказа банк может не раскрывать.

Есть ли «черный список»

В Кредитном регистре нет «черных списков». Кредитная история не запрещает и не разрешает выдачу кредита — это только источник информации. Решение всегда принимает банк.

Кто имеет доступ к кредитной истории

Доступ к кредитной истории могут получать:

• банки и финансовые организации;
• лизинговые и микрофинансовые компании;
• операторы связи и некоторые торговые организации.

Но только с согласия клиента. Без согласия доступ возможен у судов и правоохранительных органов в случаях, предусмотренных законом.

Как проверить свою кредитную историю

Сделать это можно через Кредитный регистр Нацбанка (creditregister.by). Для этого необходимо пройти идентификацию в Межбанковской системе идентификации.

Для получения кредитного отчета на бумажном носителе нужно обратиться в Нацбанк в установленном порядке.

• В течение календарного года без уплаты вознаграждения предоставляется до двух кредитных отчетов, но не более одного раза на бумажном носителе.
• И неограниченное количество раз в течение календарного года за вознаграждение.

Как не испортить кредитную историю

• Не допускайте просрочек.
• Если возникла задолженность — погасите ее как можно быстрее.
• Не подавайте заявки сразу в несколько банков.
• Перед оформлением кредита проверяйте свою историю.
• После погашения кредита убедитесь, что все обязательства закрыты.