Залог жилья под запретом, проценты и штрафы урезаны: с 23 апреля в Беларуси новые правила займов

С 23 апреля в Беларуси вступают в силу новые правила предоставления займов. Изменения защитят должников от потери единственного жилья и чрезмерных штрафов, а также ограничат круг лиц, которым компании и ИП вправе выдавать деньги в долг. Минская правда рассказала о нововведениях для физических и юридических лиц.

Фото из открытых источников, используется в качестве иллюстрации

Что меняется для физических лиц

Залог жилья

Физические лица могут быть заемщиками, кредиторами и поручителями. Для защиты заемщиков от кабальных условий и риска потери единственного жилья введен ряд ограничений. Во-первых, при заключении договоров займа нельзя включать условия о передаче в залог единственной квартиры (с хозяйственными постройками или без), единственного жилого дома (с хозпостройками или без), а также доли в праве собственности на единственное жилье.

Также кредитор не вправе требовать в качестве залога единственное жилье у поручителя по займу — это сделано для предотвращения схем с «залоговым мошенничеством».

Залог единственного жилья разрешен только для граждан, зарегистрированных как ИП, если договор займа или залога заключен в рамках предпринимательской деятельности.

Проценты и штрафы за просрочку

Второе ограничение касается процентов и штрафов за просрочку исполнения обязательств по займу.

Проценты за пользование займом не могут превышать: при сроке до года — 50% от суммы займа, при сроке свыше года — 100%. Сумма неустойки и других штрафных санкций (независимо от срока займа) не должна превышать 50% от суммы займа.

Кредиторам запрещено применять повышенные проценты при просрочке платежей, устанавливать комиссии и иные сборы, в одностороннем порядке менять процентные ставки и сроки действия договора, а также требовать неустойку за досрочный возврат займа полностью или частично.

Договор займа в BYN

Третье нововведение: в договорах займа между физическими лицами все суммы должны указываться только в национальной валюте. Любые ссылки на иностранную валюту или её эквивалент (например, «условные единицы») не допускаются. Иными словами, обязательства сторон по займу выражаются только в белорусских рублях.

Исключение — договоры займа между близкими родственниками для личных, семейных или домашних нужд.

Напомним, близкими родственниками по закону считаются: супруг(а), родители, дети, родные братья и сестры, дед, бабка, внуки, прадед, прабабка, а также такие же родственники супруга(и).

Как правильно выдавать займы юрлицам и ИП

Для всех юрлиц и ИП, которые не являются микрофинансовыми организациями и не имеют права заниматься микрофинансовой деятельностью, четко определен круг лиц, кому можно выдавать денежные займы.

Кому можно давать займ

С 23 апреля юрлица и ИП вправе выдавать денежные займы только своим работникам (при наличии официальных трудовых отношений) и другим индивидуальным предпринимателям.

Кому запрещено

Запрещено выдавать займы сторонним физическим лицам, не являющимся работниками предприятия (вне зависимости от их статуса: учредители, акционеры, собственники имущества частных унитарных предприятий). Исключение — случаи, когда такие займы носят коммерческий характер и направлены на исполнение обязательств по хозяйственным договорам.

Что с договорами после 23 апреля

Если договоры займа между физическими и юридическими лицами заключены до 23 апреля 2026 года и не продлеваются, они действуют по старым правилам. Если срок договора займа между физическими лицами продлевается, его условия приводятся в соответствие с новыми нормами. Юридические лица и ИП продлевать договоры с физическими лицами, заключенные до указанной даты, не имеют права.

Если продленные договоры не будут приведены в соответствие с новыми требованиями, они признаются недействительными согласно нормам Гражданского кодекса.