Как помочь человеку, который попал в финансовую «кабалу»: консультирует адвокат Елена Мингазова

Все мы очень часто пользуемся услугой лизинга: от преобретения телефона до автомобиля. О том, что такое лизинг и какие у него могут «подводные камни», рассказывает Елена Мингазова адвокат, заведующий юридической консультацией Кобринского района.

Что такое лизинг?

Понятие лизинга дано в ст. 636 Гражданского кодекса Республики Беларусь. По договору финансовой аренды (лизинга) арендодатель (лизингодатель), являющийся юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (лизингополучателем) имущество у определенного им продавца (поставщика) и предоставить арендатору (лизингополучателю) это имущество, составляющее предмет договора финансовой аренды, за плату во временное владение и пользование. Арендодатель (лизингодатель) в этом случае не несет ответственности за выбор предмета договора финансовой аренды и продавца (поставщика).

Договором финансовой аренды может быть предусмотрено, что выбор продавца (поставщика) и приобретаемого имущества осуществляется арендодателем (лизингодателем).

Арендатор (лизингополучатель) может выступить в качестве продавца (поставщика) имущества, передаваемого ему в качестве предмета договора финансовой аренды.

Виды лизинговой деятельности

Лизинговая деятельность включает следующее:

• финансовый лизинг;
• оперативный лизинг;
• возвратный лизинг;
• импортный лизинг;
• международный (межгосударственный) лизинг;
• экспортный лизинг;
• транзитный лизинг.

Возвратный лизинг

Физические лица для решения своих финансовых проблем наиболее часто пользуются услугами возвратного лизинга. Чтобы было понятнее, приведу пример. Вам срочно нужна определенная сумма денежных средств. По каким-то причинам вы не можете ее получить в качестве кредита в банке. Но у вас имеется ликвидное имущество, например, дорогостоящий мобильный телефон. Вы продаете его лизинговой компании, получаете за него денежные средства. А затем лизинговая компания передает вам этот же телефон за определенную плату во временное владение и пользование пока вы его полностью выкупите.

Кажущаяся легкость и скорость получения так необходимой денежной суммы? Как бы не так. Мобильный телефон, за который вам выплатили, например, 400 рублей, по условиям договора лизинга в конечном итоге обходится вам в 10, 20 раз дороже и то, при условии, если вами не нарушались сроки внесения необходимых платежей по договору.

Договора лизинга, которые приходится изучать, зачастую сложны для восприятия даже для юриста с более чем 20-летним стажем. Надо отдать должное его авторам. По условиям этого договора нарушение сроков внесения платежей влечет за собой не только штрафные санкции (пеня, штраф), которые понятны гражданину — не юристу, но и существенное изменение условий договора, а именно — изменяются порядок внесения лизинговых платежей и их размеры (в сторону увеличения).

Микрозайм не должен превышать 15 000 базовых величин, по лизингу ограничений нет

По микрозаймам с немыслимыми процентами законодатель урегулировал ситуацию, предусмотрев максимально возможный размер микрозайма и процентов. Указом Президента Республики Беларусь от 23 октября 2019 г. № 394 «О предоставлении и привлечении займов» предусмотрено, что не допускается предоставление микрофинансовой организацией заемщику микрозайма (микрозаймов), если при его предоставлении общая сумма обязательств заемщика перед этой организацией по договорам микрозаймов превысит 15 000 базовых величин на день заключения договора микрозайма. Национальный банк вправе устанавливать предельные размеры получаемых заимодавцем с заемщика процентов в годовом исчислении (годовой процентной ставки) по микрозаймам, предоставляемым микрофинансовыми организациями. На сегодняшний день данное ограничение установлено в двукратном размере ставки рефинансирования, установленной Национальным банком на дату заключения договора микрозайма. По договорам лизинга таких ограничений нет.

Договор лизинга можно признать в судебном порядке кабальной сделкой

Фактически единственный путь помочь человеку, попавшему в финансовую яму, это признавать в судебном порядке договор лизинга кабальной сделкой. Согласно п. 1 ст. 180 Гражданского кодекса Республики Беларусь сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне не выгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску любого заинтересованного лица.

А что на практике?

В этой связи могу привести положительный пример, когда такой иск был составлен клиентке. Подача его в качестве встречного иска по гражданскому делу, производство по которому было возбуждено судом по иску лизинговой компании, повлекло за собой отказ от основного иска. Это значит, что компания не стала рисковать и сама отказалась от требования о взыскании задолженности по лизинговым платежам и штрафных санкций. Но так происходит не всегда. Чтобы выиграть дело, человеку нужно доказать не только крайне не выгодные для себя условия договора лизинга, но и заключение договора вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась. На практике это сделать весьма сложно.

Поэтому в очередной раз хочется напомнить гражданам, чтобы внимательно читали условия договоров, обращались к юристам за разъяснениями до их подписания. Проблему проще предотвратить, чем потом искать дорогостоящие, порой, способы её разрешения.

Профессиональную юридическую помощь оказывает 

Юридическая консультация Кобринского района

Адвокаты оказывают на профессиональной основе юридическую помощь клиентам в целях защиты их законных прав, свобод и интересов.

Адрес: г. Кобрин, пл. Замковая, 4.

Телефоны: +375(1642) 2-28-54, +375(1642) 2-17-00, +375(1642) 2-58-84.